الحساب المشترك بعد وفاة الزوج أو الزوجة: هل يمكن سحب الأموال ولمن تعود ملكيتها

ماذا يحدث للحساب في غياب شرط خاص

إذا لم يوافق أصحاب الحساب المشترك مسبقًا على تطبيق شرط «البقاء على قيد الحياة» — المعروف أيضًا باسم «بند طول العمر» — فيجوز للبنك تجميد النشاط بعد وفاة أحدهم. وفي هذه الحالة، لن يكون من الممكن سحب الأموال أو إجراء عمليات أخرى، حتى لو كان جزء من الرصيد يعود فعلًا إلى الزوج أو الزوجة اللذين بقيا على قيد الحياة. ويُستأنف النشاط الكامل في الحساب بعد الحصول على أمر حصر إرث أو أمر تنفيذ وصية. وقد تستغرق معالجة هذه المستندات وقتًا، كما أن مجرد وجود أموال في الحساب لا يتيح للبنك أن يحدد مسبقًا لمن تعود ملكيتها.

ما الذي يمنحه فعلًا شرط البقاء على قيد الحياة

يتيح الشرط لأصحاب الحساب المشترك الذين بقوا على قيد الحياة مواصلة إدارة الحساب بصورة معقولة إلى حين استلام مستندات الميراث. والغاية منه هي إتاحة الاستمرارية العملية، مثلًا لكيلا يتوقف الحساب بالكامل خلال فترة تسوية الميراث. ومع ذلك، فإن إمكانية إجراء عملية لا تعادل الاعتراف بملكية المبلغ المسحوب. وإضافة إلى ذلك، يظل البنك ملزمًا بتوخي الحذر، ولذلك فإن وجود الشرط لا يضمن الموافقة على كل عملية، مهما كان مبلغها.

لماذا لا يصبح الرصيد تلقائيًا ملكًا لمن بقي على قيد الحياة

لا يحل شرط البقاء على قيد الحياة محل الوصية ولا يتغلب على قوانين الميراث. وإذا سحب الزوج أو الزوجة اللذان بقيا على قيد الحياة أموالًا لا تعود إليهما وفقًا لأمر حصر الإرث أو أمر تنفيذ الوصية، فسيتعين عليهما إعادتها. ومن الأخطاء الشائعة افتراض أن الحق في استخدام الحساب بعد وفاة أصحابه الآخرين يجعل الرصيد بأكمله تلقائيًا مالًا شخصيًا لمن بقوا على قيد الحياة. وعمليًا، يجب الفصل بين سؤالين: هل يسمح البنك بإجراء العملية الآن، ولمن سيُنقل المبلغ بعد تحديد حقوق الميراث.

ما الذي يفحصه البنك

لا تقتصر الأهمية على تعريف الحساب بأنه مشترك، بل تشمل أيضًا شروط اتفاقية فتحه. ويُلزم بنك إسرائيل بتوضيح آثار تطبيق شرط البقاء على قيد الحياة أو عدم تطبيقه للعملاء. كما تميز اللوائح بين صلاحيات التوقيع التي حددها أصحاب الحساب، لأنها قد تدل على نيات الأطراف في حال وفاة أحدهم. وحتى عندما يكون الشرط ساريًا، يتصرف البنك انطلاقًا من واجب توخي الحذر، ولا ينفذ ببساطة كل تعليمات أصحاب الحساب الذين بقوا على قيد الحياة.

ما الأخطاء الأكثر شيوعًا

الخطأ الأول هو الاعتماد على الذاكرة وافتراض أن الشرط مشمول بالتأكيد، ولا سيما إذا فُتح الحساب منذ وقت طويل. والخطأ الثاني هو سحب الرصيد بأكمله فورًا، من دون الفصل بين الإدارة الجارية للحساب والتوزيع المستقبلي للتركة. والخطأ الثالث هو اعتبار الشرط بديلًا للوصية، رغم أن الدليل الحكومي يحذر من ذلك صراحة. ويمكن التحقق من وجود الشرط ومضمونه لدى البنك الذي يُدار فيه الحساب المشترك؛ وإذا كان أصحاب الحساب على قيد الحياة ولم يكن الشرط موجودًا، فيمكنهم تنظيمه من خلال البنك.

أسئلة شائعة

المصادر

• الدليل الحكومي للاستعداد للوفاة: حساب مصرفي مشترك
• بنك إسرائيل: الحسابات المشتركة وشرط البقاء على قيد الحياة
• تعليمات بنك إسرائيل رقم 434
• نسخة مطبوعة من فصل الدليل الحكومي

اقرأ أيضًا

• شيك مرتجع: كيف تحصّل المال وكيف تعترض على ملف التنفيذ؟7 دقيقة قراءة
• ضمنت قرضاً وتوقف المقترض عن الدفع: هل ستدفع الدين كله؟7 دقيقة قراءة
• جمّد البنك الحساب وطلب مستندات: كم قد يستمر ذلك وما الذي يمكن فعله؟7 دقيقة قراءة
• لم تصلك المخالفة البلدية لكن الدين تضخّم: كيف تعترض على الغرامات الإضافية؟6 دقيقة قراءة