העברה בנקאית שגויה בישראל: האם הבנק חייב להשיב את הכסף?

ההבחנה המרכזית: האם ההעברה ממתינה לביצוע או שכבר זוכתה?

אם העסקה עדיין במצב של המתנה לביצוע, לעיתים ניתן לבטלה באמצעות היישומון, אתר האינטרנט או הסניף. אם הטעות מתגלה לפני תום אותו יום עסקים, יש להגיש לבנק מיד בקשת ביטול בכתב: כל עוד הכסף טרם הגיע בפועל לבנק האחר, הסיכוי לעצור את ההעברה גבוה יותר. העברה מקומית בישראל משתקפת בדרך כלל בחשבון המקבל בתוך יום עסקים אחד, ולעיתים מוקדם יותר. לאחר שהכספים זוכו, הבנק כבר אינו יכול פשוט לקחת את הכסף בחזרה.

מדוע הבנק אינו תמיד אחראי לחשבון שגוי

בהעברה מקוונת, הלקוח מזין בעצמו את מספרי הבנק, הסניף והחשבון, ולכן טעות בפרטים אלה נחשבת בדרך כלל לאחריות הלקוח. שם המקבל אינו משמש בהכרח כדי לוודא שהוא תואם למספר החשבון, וייתכן שלבנק השולח אין כל אפשרות לברר את שמו של בעל חשבון בבנק אחר. חוק שירותי תשלום, שנכנס לתוקף באוקטובר 2020, פוטר ארגוני תשלום מאחריות אם הלקוח טעה בפרט הזיהוי שצוין. עם זאת, עליהם לעשות מאמצים להשבת הכספים, ואם הדבר אינו אפשרי, למסור למשלם כל מידע זמין שעשוי לסייע בהשבתם.

מה לומר לבנק באופן מיידי

שיחת טלפון אינה מספיקה: יש להגיש את הבקשה באמצעות הודעה מאובטחת, דואר אלקטרוני או סניף, ולשמור אישור על שליחתה. יש לציין את התאריך, הסכום, מספר העסקה, הפרטים השגויים, הפרטים הנכונים והמועד שבו התגלתה הטעות; יש לצרף את האסמכתה וצילום מסך המציג את מצב ההעברה. יש לשאול אם העסקה בוצעה, אם ניתן לעצור אותה ואיזה בנק קיבל את הכסף. כמו כן, יש לבקש מספר אסמכתה, תשובה בכתב, פירוט של הניסיונות שנעשו להשבת הכספים וכל מידע שהבנק רשאי לפי דין למסור לצורך מאמצי השבה נוספים.

מה קורה לאחר שהכסף זוכה

הבנק של השולח פונה בדרך כלל לבנק של המקבל, אשר מבקש לאחר מכן מלקוחו להסכים להשבת הכספים. הבנק אינו רשאי לחייב את חשבון המקבל בסכום ללא הסכמתו בכתב, גם אם הטעות נראית ברורה. הסודיות הבנקאית גם מונעת מהבנק למסור לשולח בפשטות את שמו של בעל החשבון. לכן, השבה מרצון היא הדרך הקצרה ביותר, אך לא ניתן להבטיחה.

כאשר המחלוקת מגיעה לבית המשפט

אם המקבל מסרב או אינו משיב, ייתכן שתחילה יהיה צורך לקבל צו שיפוטי המורה על גילוי פרטי בעל החשבון, ולאחר מכן להגיש נגדו תביעה אזרחית להשבה מכוח עשיית עושר ולא במשפט. בפסק דין מס' 1445/04 דן בית המשפט העליון בישראל בתשלומים שנעשו בטעות לפי דיני עשיית עושר ולא במשפט ולפי דוקטרינת התשלום לסילוק חוב תקף. בית המשפט יבחן אם ההעברה אכן בוצעה בטעות, אם המקבל היה זכאי לכסף, באיזו מהירות דיווח השולח על הטעות ומה עשו הבנקים לאחר קבלת ההודעה. אחריות הבנק אינה נשללת אוטומטית: במקרה שפורסם בשנת 2023, הורה בית המשפט לבנק לאומי להשיב 73,000 שקלים שקבלן העביר בטעות ארבע שנים קודם לכן. עם זאת, תוצאה כזאת תלויה בנסיבות המסוימות ולא רק בעצם התרחשותה של טעות.

שאלות נפוצות

מקורות

• מרכז המחקר והמידע של הכנסת: טיפול בטעויות בהעברות מקוונות
• בית המשפט העליון בישראל: פסק דין מס' 1445/04
• בנק ישראל: העברות בנקאיות
• גלובס: כיצד לתקן טעות בפרטי העברה
• דה מרקר: מקרה הנוגע להעברה שגויה בסך 73,000 שקלים

קראו גם

• גיליתם על החוב מהאזהרה: איך מתנגדים לפני שמתחילים בעיקולים?7 דק' קריאה
• החשבון עוקל בגלל חוב של בן הזוג: איך מגינים על הכסף שלכם?7 דק' קריאה
• עצמאי אחרי מילואים: איך בודקים את התגמול ודורשים את ההפרש?6 דק' קריאה
• סירבו להלוואה בגלל טעות בדוח האשראי: איך מתקנים את הרישום?6 דק' קריאה