Ошибочный банковский перевод в Израиле: обязан ли банк вернуть деньги?

Главное различие: перевод ожидает исполнения или уже зачислен

Если операция еще имеет статус ожидания, ее иногда можно отменить через приложение, сайт или отделение. При обнаружении ошибки до окончания того же операционного дня следует немедленно подать банку письменное требование об отмене: пока деньги фактически не поступили в другой банк, шанс остановить перевод выше. Внутренний израильский перевод обычно отражается у получателя в течение одного рабочего дня, иногда быстрее. После зачисления банк уже не может просто забрать деньги обратно.

Почему банк не всегда отвечает за неверный счет

При интернет-переводе клиент самостоятельно вводит номер банка, отделения и счета, поэтому ошибка в этих данных обычно считается его ответственностью. Имя получателя не обязательно используется для проверки соответствия номеру счета, а у банка отправителя может вообще не быть возможности установить имя владельца чужого счета. Закон о платежных услугах, вступивший в силу в октябре 2020 года, освобождает платежные организации от ответственности, если клиент ошибся в указанном идентификаторе. Однако они должны приложить усилия для возврата средств, а если это невозможно — передать плательщику имеющуюся информацию, способную помочь взысканию.

Что сообщить банку немедленно

Позвонить недостаточно: направьте обращение через защищенную переписку, электронную почту или отделение и сохраните подтверждение отправки. Укажите дату, сумму, номер операции, ошибочные реквизиты, правильные реквизиты и время обнаружения ошибки; приложите квитанцию и снимок экрана со статусом перевода. Попросите проверить, исполнена ли операция, можно ли ее остановить и в какой банк поступили деньги. Также запросите номер обращения, письменный ответ, сведения о предпринятых попытках возврата и информацию, которую банк вправе передать для дальнейшего взыскания.

Что происходит после зачисления денег

Банк отправителя обычно связывается с банком получателя, а тот просит своего клиента согласиться на возврат. Банк не вправе списать сумму со счета получателя без его письменного согласия, даже если ошибка выглядит очевидной. Банковская тайна также не позволяет просто сообщить отправителю имя владельца счета. Поэтому добровольный возврат — самый короткий путь, но его нельзя гарантировать.

Когда спор доходит до суда

Если получатель отказывается или не отвечает, может потребоваться сначала добиться через суд раскрытия данных владельца счета, а затем предъявить к нему гражданский иск о возврате неосновательного обогащения. Верховный суд Израиля в решении № 1445/04 рассматривал ошибочные платежи через нормы о неосновательном обогащении и доктрину платежа в погашение действительного долга. Суд будет проверять, действительно ли перевод был ошибочным, имел ли получатель право на деньги, как быстро отправитель сообщил об ошибке и что сделали банки после уведомления. Ответственность банка не исключена автоматически: в опубликованном в 2023 году деле суд обязал Банк Леуми вернуть 73 000 шекелей, ошибочно перечисленные подрядчиком четырьмя годами ранее, однако такой результат зависит от конкретных обстоятельств, а не только от самого факта ошибки.

Частые вопросы

Источники

• Исследовательский центр Кнессета: обработка ошибок при интернет-переводах
• Верховный суд Израиля: решение № 1445/04
• Банк Израиля: банковские переводы
• Глобс: как исправить ошибку в реквизитах перевода
• Зе-Маркер: дело об ошибочном переводе 73 000 шекелей

Читайте также

• Работали на двух работах: как вернуть лишний налог и не пропустить срок?5 мин чтения
• Получили предупреждение из הוצאה לפועל: платить или возражать?7 мин чтения
• Совместный счёт после смерти партнёра: можно ли снимать деньги?7 мин чтения